資産運用に対する投資家のニーズは、時代と共に変貌を遂げる場合も多いと思います。
特に現在の日本は急速に高齢化社会を迎えつつあるために、定年退職後を視野に入れた資産運用に対するニーズも大きいのです。
そこで投資信託の商品についても、定年退職後を強く意識した商品設計が行われているのです。
このような定年退職後を意識した投資信託に、ターゲットイヤー型の投資信託があります。
ターゲットイヤー型の投資信託の特徴は、リタイアする年齢をターゲットイヤーと位置づけて、その時期を境として投資信託の運用方針を安定運用型にシフトさせることにあります。
たとえばターゲットイヤーを2030年に設定した場合は、その時期から運用資産の中で国内債券の比率を大きく増加させるのです。
国内債券の組み込み比率を上げることで、株式市場や為替市場の影響を出来るだけ回避して、安定運用を行うことが可能になるのです。
特に資産運用を考える場合には、年齢と共に安全資産の比率を上げることが鉄則であり、その鉄則に従った資産運用を心がけているのです。
具体的に述べると、年齢と同じパーセントだけ安全資産を保有することが理想的なのです。
たとえば年齢が30歳の人であれば30パーセントは安全資産を持つ必要があり、70歳であれば70パーセントは安全資産での保有を心がけるべきなのです。
したがってターゲットイヤー型の投資信託はそのような年齢と資産比率の原則にしたがった、もっとも基本的なスタイルの金融商品と言えるのです。
しかし投信の運用会社では、様々なタイプのターゲットイヤー型の商品を取り扱っており、各ファンドによってリスクやリターンが様々なのです。
そこでそれぞれの投資家も、投資の基本的な原則に従いながらも、各自のニーズに合わせて様々な商品から最適な投資信託選ぶべきだと言えます。
特にリターンを追及するよりもリスクを回避する場合は、若い年齢であっても国内債券の比率の高いファンドを選ぶ方法もあるのです。
投資信託を分析しています。投資信託で明るい雰囲気を演出しましょう。
